LATAR BELAKANG
Account Officer (AO) merupakan posisi
kunci di Bank, AO terutama mengelola aktiva produktif seperti kredit bank, karena
kredit adalah bagaikan darahnya Bank. Dia seharusnya bisa berlaku seperti businessman:
paham akan untung rugi bisnis. AO adalah orang yang mewakili Bank untuk
melakukan transaksi bisnis, dengan siapa, dan kapan harus menolak. Seorang AO
seharusnya memiliki kemampuan komunikasi dan negosiasi. Dia juga harus bebas
dari conflict of interest, agar keputusan menjadi fair dan obyektif. AO juga dituntut harus pro
aktif, bukan reaktif, memantau kredit menjadi kunci sukses.
Pemantauan meliputi asumsi pemberian kredit dan perkembangan lingkungan. Hubungan
dengan debitur selalu dipelihara dengan baik, sampai dengan kredit lunasnya
lunas. AO juga selalu mencari peluang side business dengan debitur agar tercapai total
relationship yang
optimal
Kecakapan seorang AO merupakan kunci keberhasilan sebuah
bank dalam mengembangkan bisnisnya, maka AO dituntut untuk memiliki pengetahuan
tentang pembiayaan, pendanaan dan fee based income, produk bank dan operasional
transaksi dengan baik.
Bisnis utama Bank adalah memberi kredit sebagai aktiva
produktif yang dananya berasal dari pihak ketiga, maka Bank mengharapkan dana
yang diberikan akan kembali setelah jangka waktu tertentu.
Bank harus selalu mempertimbangkan risiko dalam batas
yang mampu ditolerir Bank, karena pengembalian kredit tidak berubah dengan
tingginya laba yang diperoleh perusahaan debitur.
TUJUAN
Untuk
mempersiapkan karyawan bank menjadi Account Officer yang memiliki kompetensi
yang memadai untuk mengelola nasabah-nasabah kredit dan komersial (UKM),
pendanaan maupun fee based sehingga menjadi nasabah yang baik bisnisnya,
berkembang dan memberi kontribusi yang semakin meningkat pada profitabilitas
bank.
Setelah berakhirnya pelatihan ini, maka diharapkan para peserta pelatihan
akan memiliki kompetensi dasar dan memadai untuk mengelola nasabah, yaitu dalam
bidang pengetahuan dan ketrampilan sebagai berikut :
1. Memahami dengan baik
peranan Account Officer sebagai ujung tombak bank (business unit bank) dalam
memberi pelayanan kepada nasabah, mengembangkan bisnis bank, dan mencapai
sasaran komersial dari cabang bank
2. Memahami cakupan kompetensi
yang diperlukan untuk menjalankan tugas sebagai Account Officer Bank
3.
Memahami strategi
pemasaran dan bagaimana mengetahui size pasar yang secara potensial dapat
digarap dan bagaimana implementasinya dalam kegiatan pemasaran dari personal
selling
4.
Mempertajam kompetensi
dalam pemberian kredit, proses inisiasinya, account managementnya dan risk
managementnya
5.
Mempertajam kompetensi mengenai financial
statement analysis
6.
Memperdalam pengetahuan dan ketrampilan
melakukan collateral appraisal dan valuation
7.
Memperdalam pengetahuan mengenai aspek legal
dalam perkreditan
8. memperdalam pengetahuan mengenai produk
produk pendanaan dan bagaimana cara mengemasnya menjadi produk yang menarik
9.
Memperdalam pengetahuan
mengenai produk produk fee based
10. Mengasah
kemampuan business communication dan presentation skills
11. Meningkatkan
kemampuan menjual secara efektif
MATERI
1. Fungsi, Tugas dan Peran
Account Officer
2. Produk Bank dan Fee Based Income
3.
Kredit
:
Aspek Sosial
Pembahasan ditujukan pada hal-hal :
·
Penyerapan
tenaga kerja lokal (sekitar pabrik/tempat usaha)
·
Keberadaan aktivitas serikat kerja
·
Dampak pada kegiatan ekonomi setempat dengan keberadaan usaha debitur.
·
Analisa dampak lingkungan yang ditimbulkan dengan keberadaan usaha (kawasan
perumahan penduduk)
4.
Aspek Pemasaran
Pembahasan ditujukan kepada hal-hal :
- Prospek pemasaran hasil produksi
- Persaingan usaha produk sejenis
- Gambaran kebutuhan dan permintaan konsumen (trend)
- Fluktuasi harga dalam & luar negeri
- Kebijakan stock (LIFO, FIFO)
- Strategy pemasaran (target konsumen, delivery,
distribusi)
- Sistem pembayaran (berapa % penjualan kredit &
berapa % penjualan tunai) dan jangka waktu pembayaran pembelian bahan baku
5.
Aspek Keuangan
Penelitian dan penilaian keadaan keuangan sebelum
dan sesudah kredit diberikan, yang
perlu diperhatikan :
- Kewajaran laporan keuangan (audited/non audited),
dibuat rekanan/non rekanan.
- Perhatikan komposisi keuangan (piutang, persediaan,
aktiva tetap, hutang jk pendek/panjang/hubungan khusus)
- Perhatikan Kewajiban debitur
- Perhitungan ratio-ratio sesuai standar kesehatan
usaha sejenis (cenderung naik/turun)
- Kalkulasi perhitungan harga pokok produksi dan
kecenderungan (naik/turun) terkait dengan perubahan harga bahan baku.
- Perhitungan harga jual lama/baru berikut proyeksi/fluktuasi harga.
- Perkiraan penjualan dan laba
- Perhitungan TC (a.d lap. Keuangan dengan kenyataan
cash to cash perhatikan kewajarannya.
- Jadual penarikan sesuai dengan kebutuhan modal
kerja dan bandingkan dengan TC.
- Laporan keuangan 2-3 tahun analisa trend
sebelum/sesudah kredit diberikan.
- Jangka waktu pembayaran pembelian bahan baku
6.
Aspek Teknis
Prinsip suatu usaha adalah penyatuan modal, tenaga
kerja, bahan baku, yg perlu diperhatikan :
- Lokasi usaha/pabrik
- Luas areal (kawasan terlarang atau kawasan
industri),
- Arus barang modal dan kapasitas produksi
- Tenaga kerja (komposisi, cara memperoleh, keahlian
tenaga ahli, struktur upah, jaminan sosial, pelatihan, penggunaan tenaga
kerja sekitar lokasi usaha).
- Pengadaan bahan baku (jenis, sumber, cara pengadaan,
jumlah besar/kecil, waktu pengiriman, penyimpanan, sistem pembayaran)
7.
Aspek Ekonomi
- Dampak positif/negatif dari kebijakan pemerintah
(PP, Keppres, PERDA, UU)
- Dampak
posistif/negatif sistem perdagangan produk (ekspor/lokal)
- Produk/jasa yang
diperdagangkan tidak merugikan masyarakat
- Tidak masuk dalam daftar barang/produk yang dilarang
- Dampak krisis global atau fluktuasi nilai tukar atau
perubahan-perubahan harga Minyak Bumi, Pertambangan, komoditas.
8.
Aspek Management
- Bentuk/sifat organisasi (Tbk, PT biasa, kewenangan,
tanggung jawab dan pengurus)
- Kemampuan & reputasi pengurus & pengalaman
dibidangnya & latar belakng & pendidikan
- Karakter pengurus perusahaan
9.
Aspek Agunan
- Agunan non fixed asset (stock ) sesuai dengan
kondisi riil dan kewajaran harga serta stock terdiri barang lama/baru).
- Agunan Fixed asset (tanah/bangunan, mesin, status,
lokasi dan nilai taksasi).
- Legalitas sertifikat yang akan diagunkan (dapat
diikat yuridis sempurna) .
- Masa laku SHGB, SHGU
- Umur agunan (mesin) atau kendaraan
- Invoice mesin diserahkan ke Bank Mandiri
- Perhatikan agunan (SHGB/SHGU) yang masa lakunya
kurang dari 3 tahun, kaitkan dengan jangka waktu kredit. (syaratkan untuk
diperpanjang)
10.Aspek Legal
- Status hukum perusahaan (badan hukum/badan usaha atau
perorangan)
- Kapasitas yuridis perusahaan & pengurus
- Akta pendirian/perubahan
- Perijinan/legalitas usaha terkait dengan usaha yang
dijalankan
- Pembatasan/pemegang kewenangan dalam perusahaan
PESERTA
Para Account Officer baru dan yang telah berpengalaman
s/d 5 tahun, para karyawan pimpinan yang akan dirotasi dari bagian lain dan
mendapat tugas baru sebagai account officer, serta siapapun yang berminat
mendalami persyaratan kompetensi account officer
INSTRUKTUR
Team Prima Consulting, berpengalaman luas di dunia perbankan.
JADUAL
Hari Pertama
|
||
Sesi 1
08.30 – 10.00
|
Fungsi, Tugas dan Peran Account Officer
|
|
10.00 – 10.15
|
Coffee Break
|
|
Sesi 2
10.15 – 11.45
|
Produk Bank dan Fee Based Income
|
|
11.45 -12.45
|
Lunch
|
|
Sesi 3
12.45 – 14.15
|
Credit Process
Aspek
Sosial dan
Aspek
Pemasaran
|
|
14.15 – 14.30
|
Break
|
|
Sesi 4
14.30 – 16.00
|
Analisa Kredit
Aspek Agunan dan Legal
|
|
Hari Kedua
|
||
Sesi 1
08.30 – 10.00
|
Analisa Kredit
Aspek Teknis dan Aspek Ekonomi
|
|
10.00
– 10.15
|
Coffee Break
|
|
Sesi 2
10.15 – 11.45
|
Analisa Kredit
Aspek Management, Aspek Keuangan
|
|
11.45 -12.45
|
Lunch
|
|
Sesi 3
12.45 –
14.15
|
Analisa Kredit
Aspek Keuangan
|
|
Sesi 4
4.15 – 14.30
|
Analisa Kredit
Aspek Keuangan
|
|
PENYELENGGARA
Prima Consulting Group
Jl Burung Gereja SH No.
16 Bintaro Jaya Sektor 2, Jakarta Selatan 15412
Telp : 021-7351946, 021-32025258 Fax
021-7351946
Email consulting.prima@yahoo.com
No comments:
Post a Comment