LATAR BELAKANG
Pengelolaan kredit yang sehat merupakan tuntutan bagi kesuksesan operasi
bank. Untuk itu diperlukan SDM bank yang betul-betul memahami pelaksanaan
pengelolaan kredit secara baik. Disamping itu kemajuan dunia perbankan dan
dunia bisnis mengharuskan pengelola tersebut lebih peka dan mempunyai pemahaman
yang dalam dan mutakhir serta dituntut untuk memiliki profesionalitas yang
tinggi. Dengan pengelolaan perkreditan yang baik, diharapkan akan membuat
kredit menjadi sehat yang selanjutnya akan melahirkan bank yang sehat pula,
sehingga jauh dari terjadinya kredit bermasalah dan bank yang bermasalah.
Secara spesifik para analis kredit haruslah memahami laporan keuangan nasabahnya
dengan benar. Karenanya analis kredit perlu untuk mampu melakukan analisa
laporan keuangan nasabahnya secara tepat agar dalam hal bank mengambil
keputusan yang menyangkut pemberian kredit, perpanjangan, rescheduling maupun
tindakan lainnya dapat dilakukan dengan baik.
Pelatihan ini diselenggarakan dengan memperhatikan hal-hal tersebut, serta
guna mendorong bank yang sehat.
Diharapkan setelah mengikuti pelatihan ini para peserta ;
- Memahami
konsep kredit serta aplikasinya sehingga dapat melaksanakan tugas-tugasnya
dengan baik.
- Memahami
Analisa Kredit sehingga keputusan kredit dilakukan secara tepat, serta
secara kritis mengetahui problematik nasabahnya.
- Memahami
aspek indikasi Risiko dan Mitigasinya dalam perkreditan bank
- Memahamai
bagaimana membina, megawasi, serta mendorong nasabah untuk selalu
berhubungan dengan baik dengan banknya serta dapat memenuhi kewajibannya.
- Memahami
Integrated Loan Proccessing perkreditan, bagaimana kredit itu dilaksanakan
secara terintegrasi.
PESERTA
Pelatihan ini diadakan untuk para pengelola kredit bank, baik Account
Officer, Relationship Management, Marketing, Credit Recovery maupun supporting
unitnya seperti Loan Admin, Remedial, Legal dll
MATERI
•
Overview Normal Credit Process
•
Aspek Analisa
Kredit
•
Aspek Legalitas/Yuridis
•
Aspek Manajemen
•
Aspek Teknis Produksi
•
Aspek Pemasaran
•
Aspek Lingkungan &
Sosial
•
Aspek Keuangan
•
Analisa Kuantitatif
•
Cara Menganalisa Laporan
Keuangan
•
Aspek Agunan
Sumber data à laporan
keuangan
- Neraca
- Laporan Laba-Rugi
- Laporan perubahan
modal
- Laporan arus
kas/cash flow
Cara menganalisa
laporan keuangan ; (dengan Spreadsheet)
- Analisa
Horizontal
- Analisa
Vertikal
- Analisa pos
neraca / laba rugi
Analisa ratio
keuangan
- Ratio likuiditas ,
Risiko illikuid à Cash Flow
•
Current ratio
•
Quick ratio
•
Cash
ratio
- Ratio
solvabilitas/leverage ratio à Risiko insolvable
•
Debt
to total asset ratio
•
Debt
to equity ratio
•
Longterm leverage
- Ratio aktivitas à Risiko
in-efisiensi à Bed debt & inventory yg tdk laku
•
Receivable turn over/days receivable
•
Inventory turn over/days inventory
•
Payable turn over/days payable
•
Working capital turn over
- Ratio
rentabilitas à Risiko ada kerugian, identifikasi penyebabnya
•
Ratio laba kotor terhadap penjualan bersih
•
Ratio laba bersih terhadap penjualan bersih
•
Return on investment
•
Return on equity
- Ratio lainnya
•
Interest coverage
•
Debt
service coverage
Ø Cash
flow analysis
Untuk mengetahui:
-
Jumlah dan jangka waktu kredit
-
Kapan dan berapa besar kredit akan ditarik
-
Kapan dan berapa besar angsuran kredit
dapat dilakukan
Ø Feasibility
analysis
-
Payback period
-
Net present value (NPV)
-
Internal Rate of Return (IRR)
Ø Sensitivity
analysis
Antisipasi
adanya perubahan variable yang sensitif terhada kondisi keuangan
JADUAL
|
Hari Pertama
|
||
|
Sesi 1
08.30 – 10.00
|
Overview
|
|
|
10.00
– 10.15
|
Coffee Break
|
|
|
Sesi 2
10.15 – 11.45
|
Sumber data à
laporan keuangan
Cara menganalisa
laporan keuangan ;
(dengan
Spreadsheet)
- Analisa Horizontal
- Analisa
Vertikal
- Analisa pos
neraca / laba rugi
|
|
|
11.45 -12.45
|
Lunch
|
|
|
Sesi 3
12.45 – 14.15
|
Analisa Ratio
Lukuiditas ;
Current ratio
Quick ratio
Cash ratio
Risiko illikuid à Cash
Flow
|
|
|
14.15
– 14.30
|
Break
|
|
|
Sesi 4
14.30
– 16.00
|
Analisa Ratio
Solvabilitas ;
Ratio
solvabilitas/leverage ratio à
Risiko insolvable
•
Debt to total asset ratio
•
Debt to equity ratio
•
Longterm leverage
|
|
|
Hari Kedua
|
||
|
Sesi 1
08.30 – 10.00
|
Analisa Ratio
Aktivitas :
Ratio aktivitas à
Risiko in-efisiensi à Bed
debt & inventory yg tdk laku
•
Receivable turn over/days receivable
•
Inventory turn over/days inventory
•
Payable turn over/days payable
•
Working capital turn over
|
|
|
10.00 – 10.15
|
Coffee
Break
|
|
|
Sesi 2
10.15 – 11.45
|
Analisa Ratio
Rentabilitas :
Ratio
rentabilitas à
Risiko ada kerugian, identifikasi penyebabnya
•
Ratio laba kotor terhadap penjualan bersih
•
Ratio laba bersih terhadap penjualan bersih
•
Return on investment
•
Return on equity
- Ratio lainnya
•
Interest coverage
•
Debt service coverage
|
|
|
11.45 -12.45
|
Lunch
|
|
|
Sesi 3
12.45 – 14.15
|
Cash flow
analysis
Untuk mengetahui:
-
Jumlah dan jangka waktu kredit
-
Kapan dan berapa besar kredit akan
ditarik
-
Kapan dan berapa besar angsuran kredit
dapat dilakukan
|
|
|
14.15
– 14.30
|
|
|
|
Sesi 4
14.30
– 16.00
|
Feasibility
analysis
- Payback period
- Net present value (NPV)
- Internal Rate of Return (IRR)
Sensitivity
analysis
Antisipasi adanya
perubahan variable yang sensitif terhada kondisi keuangan
|
|
|
|
|
|
INSTRUKTUR
Team Prima Consulting,
dikoordinasikan oleh Maringan Aruan, SE MM dan Djajasma.
Maringan Aruan. Berpengalaman
sebagai senior officer di Bank Mandiri, menangani perkreditan baik operasional,
maupun membangun sisdurnya. Menangani proses pemberian kredit sampai kredit
recovery , Pengawasan dan Perencanaan Kredit,
Bekerja dalam Team dengan Booz Allen & Hamilton Consultant, serta
Citicorp Banking Institute.
PENYELENGGARA
Prima Consulting Group
Jl Burung Gereja SH No. 16
Bintaro Jaya Sektor 2, Jakarta Selatan 15412
Telp : 021-7351946,
021-32025258 Fax 021-7351946
Email : consulting.prima@yahoo.com
